银行加速转让不良金钱 本年挂牌数额彰着增长 色色色
证券时报记者 谢忠翔 刘筱攸
近日，在港交所上市的广州农商行公告称，该行董事会批准出售广州农商行约146亿元的债权金钱。本年以来，交易银行加汗漫度出清不良贷款，通过挂牌转让等面貌剥离的不良金钱范畴彰着增长。
证券时报记者据银登中心数据测算，2024年前三季度挂牌转让的金融机构不良贷款范畴、成交范畴永别同比增长约103.4%和107%。
追随不良金钱转让阛阓范畴膨大，金融监管部门与时俱进完善监管规章。11月15日，国度金融监督经管总局发布《金融金钱经管公司不良金钱业务经管认识》(以下简称《认识》)表率金融金钱经管公司(AMC)不良金钱业务。业内东说念主士向证券时报记者分析，《认识》的治疗和优化，更好地助力金融机构惩处不良金钱，升迁服求实体经济智力。
加速转让不良贷款
广州农商行日前在港交所公告，该行拟转让145.92亿元债权，触及本金约118.61亿元，利息为26.72亿元，代垫王法用度0.59亿元。这次转让的债权所属行业，主要为房地产、批发与零卖业等。
广州农商行暗意，上述债权放纵本年9月末未经审计的账面价值约为103.4亿元。洽商到金钱流动性、现在阛阓扣头率等身分，该行初步推断价值后订价为100亿元，相配于债权本息金额的6.9折。该行暗意，转让后所得的收入拟用于一般性运营资金，将有用缩短不良贷款率和拨备计提额、升迁效益水平。不外，放纵现在，这笔债权的买方仍未细目。
践诺上，在港交所上市的内地银行中，挂牌出售大额不良贷款金钱包的并不啻一家。11月8日，渤海银行公告，该行于9月下旬通过天津产权交游中心对本金金额约256.03亿元的债权进行挂牌转让，并于近日与最终受让方天津津融金钱经管有限公司(下称“天津津融”)签创新型金钱转让契约，最终转让价为207.24亿元(约为转让金钱债权总和的7折)，不低于该行此前所败露的初步最廉价。至此，出售事项照旧一说念完成。
而在本年7月，渤海银行在公告中败露上述债权转让时暗意，初步最低转让价总和不低于约176.72亿元(相配于拟转让金钱债权总和289.65亿元的约6折)。彼时，包括信达金钱、东方金钱、长城金钱、中信金融金钱的天津市分公司，以及天津津融、天津滨海正信等当地金钱经管公司均被视作此笔债权的潜在受让方。值得一提的是，早在本年3月，不异是天津津融，也通过招标面貌购得渤海银行约56.67亿元不良贷款金钱包，成交价约7折。
男同动漫挂牌转让范畴逐季攀升
近期，银登中心在官网败露2024年三季度不良贷款转让业务最新数据表现，本年前三季度的不良贷款转让业务挂牌范畴、成交范畴，以及挂牌格式、成交格式数目均逐季攀升。其中，第三季度挂牌的不良贷款未偿本息达288亿元，成交的未偿本息范畴为213亿元，永别环比增长约28.6%、22.4%。
若从2024年前三季度范畴看，年内的挂牌转让和成交的不良贷款范畴均彰着增长。证券时报记者据银登中心数据梳理后测算，本年前三季度挂牌的不良贷款未偿本息范畴为1627.1亿元，格式数目为598单，永别同比增长103.4%和54.92%；前三季度成交的不良率贷款未偿本息金额为1276.3亿元，成交格式达453单，永别同比增长107%和50%。
从不良贷款转让业务的参与机构来看，出让方主要分国有大行、股份行、城农商行、消耗金融公司、金融租借公司等，这其中股份行转让范畴大幅高于其他类型银行。证券时报记者据银登中心数据梳剪发现，股份行年内未偿本息成交范畴达777.5亿元，约占前三季度总成交额的61%，而国有大行、消耗金融公司的成交范畴永别占比13.3%、12.9%。
值得瞩主见是，本年前三季度种种金融机构转让的不良贷款金钱中，个东说念主不良贷款的转让范畴占总成交额的比例仍守护较高。据证券时报记者测算，2024年前三季度个东说念主不良贷款批量转让范畴为868.1亿元，占不良贷款未偿本息范畴比例约为68%。以本年第三季度为例，在成交的546.6亿元个东说念主不良贷款中，信用卡透支占比48%，个东说念主消耗贷款占比41.9%，个东说念主主见贷占比10.1%。
关于年内不良贷款转让范畴增长的原因，招联首席研究员董希淼罗致证券时报记者采访时以为，主要可能有三个方面原因：一是个东说念主类不良贷款批量转让试点机构鸿沟扩大，更多交易银行、消耗金融公司等金融机构得回批量转让许可；二是理念飘零，以往金融机构倾向于通过本人催收等面貌来惩处不良贷款，但部分金融机构为了提高惩处成果采取进行批量转让；三是部分告贷东说念主信用情况恶化，部分金融机构不良金钱有所增多，导致转让需求增多。
新规助力金融机构减负
值得一提的是，就在金融机构加汗漫度出清不良金钱经由中，金融金钱惩处行业迎来新规。
11月15日，国度金融监管总局出台《金融金钱经管公司不良金钱业务经管认识》，旨在表率金融金钱经管公司不良金钱业务，合并金融金钱经管公司藏身主责主业，增强收购惩处专科智力，贯通金融扶助和逆周期调度功能。
关于《认识》出台的配景，董希淼对记者暗意，现时经济周期下，金融机构及非金融机构不良金钱增多，加速惩处不良金钱的需求日新月异。《认识》有助于加速轨制认识与阛阓变化、机构需求的有机衔尾，促进落地推广。
“《认识》最大亮点是拓宽金融金钱经管公司不良金钱收购鸿沟，明确可开展商榷照应人等其他与不良金钱考虑业务。在不良金钱收购鸿沟方面，允许金钱经管公司收购重组金钱以过火他已发生信用减值的金钱，而不再严时势限于不良金钱。同期，明确界定非金融机构不良金钱收购标准，这些金钱包括方位金融组织和其他非金融机构的金钱。”董希淼对质券时报记者暗意。
董希淼以为，总体而言，《认识》一方面成心于金融金钱经管公司更好地助力金融机构加速惩处不良金钱，周转存量金钱，减弱发展株连，升迁服求实体经济智力；另一方面，成心于金融金钱经管公司本人拓宽业务鸿沟色色色，得回更多业务契机和收入，从而围绕不良金钱惩处的主责主业，更好地助力化解金融风险、赞好意思金融清醒。